Kuidas hinnata, kas sinu kodukindlustuse summa on piisav?
Kategooria: Kinnisvara
Lisatud: 03.02.2026 13:44
Vaadatud: 465 korda
Kodu on enamiku inimeste jaoks nende suurim vara ja turvatunde allikas. Kuid kas oled kindel, et sinu kodukindlustuse summa vastab vara tegelikule väärtusele? Mõnikord tuleb ette, et koduomanikud avastavad kahjuks alles pärast õnnetuse toimumist, et kindlustus ei katagi kogu kahju, sest kindlustussumma on aastate jooksul liiga väikeseks jäänud.
Et sellist olukorda vältida, tasub näiteks kord aastas võtta veidi aega ja hinnata, kas sinu kodukindlustuse kaitse on ajakohane ja kõik vajalikud riskid kaetud.
Mis on kindlustussumma ja miks see on oluline?
Kindlustussumma on kõige olulisem just koduse vara puhul, sest see määrab, millises ulatuses hüvitatakse sinu asjade kahjustumine, vargus või hävimine. Kui oled aja jooksul soetanud uut tehnikat, mööblit või muud vara, aga lepingut pole ajakohastanud, võib juhtuda, et hüvitis on väiksem kui varade tegelik väärtus.
Kodu kindlustussumma määramisel tuleb lähtuda ehitise taastamisväärtusest, mitte turuväärtusest. See tähendab summat, mis kuluks sinu kodu uuesti üles ehitamisele, kui see täielikult häviks (näiteks tulekahju korral). Taastamisväärtus võib olla erinev sõltuvalt maja ehitusmaterjalidest, suurusest ja viimistlusest. Tavaliselt ongi kodukindlustuse lepingutes kirjas, et hüvitatakse kodu taastamisväärtus. Nii ei pea sa muretsema oma kodu väärtuse ajas muutumise pärast. Kui hoone on aga amortiseerunud ja taastamine pole majanduslikult mõistlik, hüvitatakse kahju tegeliku väärtuse ulatuses.
Kodune vara ja selle väärtuse hindamine
Koduse vara alla kuuluvad kõik esemed, mis ei ole ehitise küljes kinni ja mida saab kasvõi kodust kaasa võtta alates köögimööblist ja elektroonikast kuni riiete ja sporditarveteni.
Vara väärtuse hindamisel tasub mõelda:
- kui palju läheks maksma kogu mööbli ja tehnika asendamine uuega?
- kas oled viimase aasta jooksul midagi olulist juurde ostnud (näiteks uus teler, diivan, arvuti või jalgratas)?
- kas kodus on hinnalist vara, mida tuleks eraldi kindlustada?
Mõistlik on kodusest varast nimekiri teha ja lisada juurde asjade hinnanguline väärtus. See aitab kindlustuslepingut sõlmides või uuendades saada oma kodusest varast realistliku ülevaate ja välistab kodu väärtuse valesti hindamise.
Väärtusliku vara (nt ehted, muusikariistad, kollektsioonid) puhul tasub kaaluda eraldi kindlustuse tegemist või nende konkreetsete asjade kindlustuslepingus välja toomist.
Inflatsioon ja väärtuse muutumine
Viimaste aastate hinnatõus on mõjutanud kõiki tööstusharusid, sealhulgas ka kodutehnikat ja mööblit. Kui mööbliesemed ja elektroonika on läinud aja jooksul kallimaks, siis tähendab see ka seda, et kahjujuhtumi korral kuluks kodu taastamiseks ja uue vara soetamiseks rohkem raha. Seepärast on oluline, et kindlustussumma ei jääks ajale jalgu.
Kuidas kindlustus kahju korral aitab?
Kindlustusjuhtumi korral hüvitab kindlustus kahju selles ulatuses, mis on lepingus kokku lepitud. Kui kindlustussumma on piisav, saad oma kodu sisustuse taastada sellisesse seisu, nagu see enne õnnetust oli.
Kui aga kindlustussumma on väiksem kui koduse vara tegelik väärtus, võib hüvitis olla proportsionaalselt väiksem. Näiteks kui vara kindlustussumma on 20% võrra madalam tegelikust väärtusest, makstakse ka kahjuhüvitist 20% võrra vähem.
Seepärast ongi õige koduse vara kindlustussumma määramine üks olulisemaid samme oma kodu kaitsmisel.
Parem karta kui kahetseda
Kodu väärtus ei seisne ainult selle rahalises väärtuses, sest kodu pakub ka turvatunnet ning on paik, kus loome oma perega mälestusi. Et oma kodu ja turvatunnet võimalikult hästi kaitsta, peab kodukindlustus vastama tegelikule olukorrale.
Kui soovid olla kindel, et sinu kodu ja vara on kaitstud kõikide vajalike riskide eest, tasub oma leping aeg-ajalt üle vaadata ja vajadusel seda uuendada.
Balcia kindlustus seisab selle eest, et koduomanikud saaksid end tunda turvaliselt nii täna kui ka tulevikus. Balcia pakub läbipaistvaid tingimusi, kiiret abi kahjujuhtumi korral ning võimalust kohandada lepingut vastavalt kodu tegelikule väärtusele, et kindlustus oleks õnnetuse korral päriselt abiks.
